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狮桥资本严控风险深耕第三方融资租赁市场蓝海

来源:未知 责任编辑:财经编辑 发表时间:2014-09-29 10:52 点击:

融资租赁是近几年高速发展起来的一个行业,,但是业内的业务模式差异却越来越大。

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  狮桥融资租赁(中国)有限公司副总裁朱涛日前在接受中华工商时报记者专访时直言,现在很多融资租赁公司更多做的是“类信贷”,他们不关注设备的价值和控制度,反而只关注的是承租人能不能还款,这与银行的方式相当,但与融资租赁的本源-通过融物实现融资,向承租人提供设备-相距甚远。

  第三方融资租赁潜力巨大

  融资租赁是集融资与融物、贸易与技术更新于一体的新型金融产业。与其他融资方式相比,融资租赁是3至5年的中长期融资,这无疑是缓解企业“融资难”、“融资贵”的一条重要途径。2007年后,国内融资租赁业务总量迅速从2006年的约80亿元增至目前的近3万亿元,预计2016年前有望超过5万亿元。

  目前,中国的融资租赁公司大致可以分为金融系、厂商系和第三方融资租赁公司三大类。其中,金融系公司由银行发起,主要是配合银行自己的业务,面对的是大客户;厂商系公司一般是为了促进厂商自己的产品销售而设立,受厂商战略的影响较大。

  与金融系和厂商系公司不同的是,第三方融资租赁公司不用考虑厂商的销量,也不必顾虑背后银行股东的战略,可以完全根据企业自身的整体战略去开发市场,进行风险把控。据了解,目前从事第三方融资租赁的公司数量不多,很多拿到牌照的租赁公司已成为壳公司,真正运营的也就几十家,他们大多从事物流、医疗、制造业等领域。

  狮桥资本非常看好第三方融资租赁的发展潜力,认为宏观经济正处于筑底的过程中,狮桥资本介入的物流、医疗等行业,在这一轮经济的下滑过程中,并没有受到太大的影响。目前受影响比较大的制造业,随着经济的逐渐复苏,市场的需求也会快速增大。朱涛预测,未来3-5年狮桥资本的资产投放量有望突破百亿元。

  如何控制风险至关重要

  在高回报、快速发展的同时,融资租赁行业也是一个高风险的行业。那么,如何控制风险、构筑自己的“护城河”则成为融资租赁企业能否在激烈的市场竞争中生存下来的关键。

  与金融系、厂商系公司不同的是,狮桥资本将自己的客户群精准地定位在中小企业和小户身上。狮桥资本深耕的重卡和农机,融资规模在20万至30万元;即使是制造业,针对的也是销售额在2亿元以下的中小企业,融资额在100万至500万之间,很少超过1000万元;医疗领域也是主要支持三四线城市的中小型医院。

  为了控制风险,除了建立其他公司普遍采用的审贷分离、互相制约、评审委员会等基本制度外,狮桥资本还在债务人的信用状况和还款能力分析,以及设备的价值、控制力度和变现性两大关键环节,构筑了坚固的“护城河”。

  据介绍,狮桥资本通过挖掘8000多个重卡客户的数据,建立起了科学的“打分卡”模型,来判断承租人的偿债能力状况。由于具有庞大的数据,以及客户群体的背景和特质比较一致,狮桥资本的模型具有比较强的解释力,这是很多同行羡慕嫉妒恨的地方。在科学模型的基础上,狮桥资本能实现批量化的零售融资租赁风控,进行快速的审批决策。

  与此同时,狮桥资本还建立了一支约20人的尽职调查团队,对于中小企业等投放比较大的客户,调查团队会像审计机构一样,到意向企业去做1到2周的尽职调查,从而获得详实的财务和生产经营方面的数据,最后得出可依赖的结论。

  在设备的风险评估和把握上,狮桥资本的团队对细分市场上的设备比较了解,有效地控制了溢价的风险;同时狮桥资本对设备进行GPS实时监控,即使债务人出现违约,也可以通过诉讼手段将设备及时变现。

  除了企业内部的风控制度外,外部的环境对融资租赁行业的健康可持续发展同样重要。朱涛认为,融资租赁行业未来还需要在承租物的物权保护、法律效力确认以及征信问题上取得突破。

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